Кредитование на маркетплейсе. Учет в 1С УНФ

По мере развития бизнеса у селлеров — компаний, продающих товары на маркетплейсах — может возникнуть потребность в дополнительных инвестициях. Например, могут потребоваться деньги на «оборотку», чтобы покрыть кассовый разрыв. Все больше средств может требоваться на закупку оборудования, аренду складских площадей или производство новых товаров.

Маркетплейсы заинтересованы в поддержке успешных селлеров. Например, Ozon Банк выдает займы для бизнеса на основании статистики продаж на маркетплейсе OZON. Такие займы доступны для ИП и юридических лиц, работающих на площадке, и не требуют залога или открытия счета. Это краткосрочные кредиты, платежи по которым удерживаются банком из выручки селлера.

Наши клиенты, торгующие на маркетплейсе и ведущие учет в 1С, все чаще обращаются к нам за консультацией по вопросам отражения таких кредитов в своей учетной системе. Поэтому мы решили подробнее рассмотреть эту тему в сегодняшней статье на примере 1С УНФ и кредитов OZON.

Чтобы вести учет полученных кредитов и займов, необходимо включить эту опцию в 1С УНФ: Настройки → Еще больше возможностей → Деньги → Кредиты и займы.

В разделе «Деньги» появится подраздел «Кредиты и займы», где можно зарегистрировать полученный займ с помощью документа «Договор кредита (займа)» и произвести начисления процентов через документ «Начисления по кредитам и займам».

При регистрации нового займа на первой вкладке в документе «Договор кредита (займа)» нужно указать основные его параметры: банк, выдавший займ, сумму, валюту, процентную ставку, срок действия и дату начала выплат.

На вкладке «Погашение» нужно рассчитать и заполнить график платежей автоматически по указанным параметрам либо выбрать «Произвольный график» и заполнить его вручную. Часто по займам от Озон выплаты производятся 2 раза в месяц, такой график автоматически рассчитать не удается, поэтому его заполняют вручную. Легче всего это сделать копированием строк и корректировкой дат платежей.

Далее необходимо отразить в 1С УНФ фактическое поступление займа на расчетный счет с помощью документа «Поступление на счет» с типом операции «Выдача кредита». Если займ был получен до начала ведения учета, то нужно в документе «Ввод начальных остатков» на вкладке «Кредиты и займы» в разделе «Расчеты» выбрать ранее созданный документ кредита. После этого автоматически заполнится сумма основного долга по кредиту на дату документа «Ввод начальных остатков». Если у компании несколько займов (денежных траншей), то по каждому займу нужно создать отдельный документ «Договор кредита (займа)» и внести его в документ «Ввод начальных остатков». Необходимо проверить, что корректно подтянулась сумма основного долга.

Займ отражен в 1С УНФ. Теперь рассмотрим, как произвести начисление процентов и провести выплаты процентов и основного долга. В подразделе «Кредиты и займы» выбираем «Начисления по кредитам и займам» и производим начисление процентов по очередному платежу, который нужно отразить в системе. Указываем период и нажимаем кнопку «Заполнить». Появляется окно, где необходимо указать банк, выдавший займ, и договор займа. Программа заполнит документ на основании графика платежей, указанного в документе «Договор кредита (займа)».

Следующим шагом отразим фактическое движение денежных средств с помощью документа «Расход со счета» с операцией «Возврат кредита». В табличной части документа нужно нажать кнопку «Заполнить». Откроется окно, где можно выбрать суммы процентов и основного долга для переноса в документ. В данном окне также можно указать сумму остатка долга в случае досрочного погашения займа.

Состояние расчетов по кредитам и займам можно просмотреть в отчете «Кредиты полученные», который находится в разделе «Деньги».

Если все сделано правильно, то сумма остатка на текущую дату в отчете сойдется с данными банка Озон.

Получите консультацию по кредитованию на маркетплейсах

Если у вас есть вопросы по работе с заемными средствами, наши эксперты готовы вам помочь! Мы разберем ваш случай, настроим программу и предложим лучшие решения.

Получить консультацию

В данной статье мы рассмотрели, как отражать в 1С УНФ займы, полученные для целей бизнеса от маркетплейса Озон. Можно сделать следующие выводы:

• Остаток долга, выплаты по каждому займу и кредитную нагрузку в целом удобно контролировать с помощью отчетов в 1С УНФ. Для этого необходимо по каждому займу создавать документ «Договор кредита (займа)», где рекомендовано прописывать график платежей, включающий выплаты основного долга и процентов.
• «Не всегда можно рассчитать график автоматически средствами 1С, часто его приходится формировать вручную, — рассказывает Елена Зуева, аналитик отдела внедрения и консультант по интеграции 1С и маркетплейсов. — Однако такие займы чаще всего краткосрочные, и суммы каждого следующего платежа одинаковы. График состоит из 12–24 строк, которые можно быстро создать копированием строк и корректировкой дат».
• Для начисления процентов по займам используется документ «Начисления по кредитам и займам». Этот документ и «Расход со счета» можно заполнять автоматически по данным графика платежей, указанного в «Договоре кредита (займа)». Обращаем внимание, что Озон удерживает платежи по кредиту из выручки селлера. В таком случае фактического расхода со счета на выплату кредита нет, но его можно создавать в системе для отражения выплаты по кредиту. При этом нужно увеличивать поступление от комиссионера на сумму платежа по кредиту, чтобы взаиморасчеты были отражены корректно.